Вложение денежных средств в недвижимость: положительные и отрицательные стороны

Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду: положительные и отрицательные стороны

У большинства граждан возникает вопрос, стоит ли инвестировать в недвижимость для дальнейшей сдачи её в аренду? Какие есть плюсы и минусы, положительные и отрицательные стороны такого вложения?

Давайте забудем на мгновение о последних пяти — шести годах. Исторически инвестиции в аренду имущества является одной из лучших вложений денежных средств.

Вы можете не только использовать доходы от аренды на оплату балансового содержания жилья, справедливости ради, надо отметить, что коммунальные услуги растут с каждым годом, но и использовать ренту для создания будущих инвестиций.

Кроме того, поступающая рента от сдаваемого внаём имущества может быть использована так, что вы получите более высокую отдачу от ваших стартовых инвестиций.

Подойдут ли вам инвестиции в недвижимость с целью последующей сдачи в аренду

Коллапс на рынке недвижимости привёл ставки арендной платы в более естественное состояние, чем это было до того в течение длительного времени. Далеко не каждый готов инвестировать в недвижимость.

Конечно, потенциальная отдача может быть очень высока, но аренда имущества является более сложным видом инвестиций, чем большинство других.

Давайте разберёмся, подойдут ли вам инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду? Могут ли они стать выгодным вложением для вас? Рассмотрим подробнее инвестиции в арендуемую недвижимость.

В этот список, конечно, не все включено, но он рассматривает как рыночные факторы, так и личные предпочтения.

Вкладываем в недвижимость для сдачи в аренду

Вы хотите, чтобы ваше предприятие (в смысле затея) было, в основном, пассивно и не занимало слишком много времени.

Если вы ищете способ создать дополнительные источники дохода, не требующие вашего особенного участия в отличие от традиционного бизнеса, то сдача собственности в аренду – как раз тот самый способ инвестиций.

Конечно, аренда собственности не является полностью пассивным видом бизнеса, но как только вы его запускаете, то дальнейшее его поддержание требует незначительного вашего внимания.

Почему выгодно сдавать недвижимость в аренду

При недостатке достоверной информации об иных вариантах инвестиций, рента имущества может быть лучшим местом для ваших денег.

Фондовый рынок находится вблизи рекордных максимумов, и процентные ставки по инвестициям с фиксированным доходом находятся на рекордно низком уровне.

Однако, если у вас есть собственность, сдаваемая в аренду, вы будите иметь стабильный доход. И это главный ответ на вопрос: «Почему выгодно сдавать недвижимость в аренду?»

Ведь ежемесячные поступления от этого помогут вам справиться (по крайней мере, будут приближаться к этому) с погашением ипотечного кредита или будут поддерживать реальную стоимость недвижимости, отражая ситуацию на рынке.

Кроме того, вы будете иметь больше прямого контроля над этими инвестициями, чем, если бы вы вложили их в акции и облигации.

Инвестируйте в осязаемое и реальное-в недвижимость

Большинство инвестиций сегодня находятся в бумагах-акциях, облигациях, депозитных сертификатах, казначейских ценных бумагах. Даже товарные фьючерсы можно рассматривать как ценные бумаги, так как вы никогда не вступаете в фактическое владение активами.

Если вы хотите инвестировать во что-то осязаемое, есть два варианта: драгоценные металлы и недвижимость.

Драгоценные металлы могут дать потрясающий доход, но могут и не принести дивидендов.

Аренда собственности, с другой стороны, даёт доход от ренты и имеет перспективы роста самой недвижимости в будущем. Это не только то, что вы можете потрогать руками, но вам также не придётся выворачивать свой мозг, чтобы понять, что это такое и куда вложены ваши деньги.

Инвестиции в жилую недвижимость на стадии строительства, выгодно ли

Если для вас ремонт квартиры не является проблемой, и вы легко справляетесь с задачей оштукатуривания стен и укладкой ламината, то инвестиции в жилую недвижимость могут стать как раз тем видом инвестиций, который походит вам более всего.

Это не значит, что вы должны быть в состоянии выполнить все ремонтные работы, но если вы сможете, какой-то объем работ взять на себя, то будете иметь большое преимущество входа в данный вид вложений.

С другой стороны, ремонтируя помещение своими руками, вы, конечно же, экономите на покупке недвижимости, но отодвигаете по времени возможность ренты вашей собственности. Ведь ремонт может затянуться.

Дело не только в том, что покупка недвижимости на стадии «без отделки» значительно снижает стоимость данного объекта, но вы также можете получить реальную выгоду намного раньше.

Ведь уже в таком виде вы можете сдавать имущество в аренду. И арендатор сможет отделывать помещение самостоятельно, под себя. В таком случае текущие расходы на имущество также будут ниже, при этом появляется перспектива положительного денежного потока с самого начала.

Покупка жилой недвижимости в кризис

Цены на жилье упали на большинстве рынков и кое-где продолжают путь вниз. Для инвесторов это создаёт реальную возможность вложений в недвижимость. Но надо быть наблюдательным и отслеживать ситуацию на рынке.

Если недвижимость за рубежом остановилась в своём росте, то в России цены на жилье уже не только вышли на докризисный уровень, но и кое-где превысили его.

Так у меня в городе цены на элитное жилье не только не падали, но даже наоборот, росли все время. И, прежде чем вкладываться в покупку такого жилья с целью извлечения прибыли от ренты, надо крепко подумать и взвесить все варианты.

Небольшие минусы вложений в недвижимость

Когда вам стоит избегать инвестиций в арендуемую недвижимость?

Как было отмечено в начале этого поста, аренда недвижимости – это необязательно инвестиции для всех. Для большинства это возможность получить свою крышу над головой, место, где вас ждёт семья. Возможность не платить чужому дяди или тети за аренду.

Однако рассматривая вопрос инвестирования в аренду недвижимости, мы преследуем цель, рассказать об этот как можно подробнее. Предоставить информацию не только плюсах, вложений в недвижимость, но и показать нашим читателям, какие есть минусы.

Вот несколько причин, почему вложения в недвижимость для сдачи в аренду могут быть неприемлемыми на вас.

Отсутствие достаточного количества свободных денежный средств

В этой ситуации необходимо получить займ на покупку недвижимости. Вместе с тем, ваша кредитная история не позволяет взять ипотечный кредит.

Теперь, когда мы прошли через ипотечный кризис, ипотеку получить стало намного сложнее. Банки сделали определённые правильные выводы и ввели значительные ограничения.

Вам надо будет сделать большой авансовый взнос (первоначальный взнос), показать более надёжные источники дохода, подтверждённые документально, хорошую кредитную историю, чем до кризиса.

Ваш кредитный и финансовый профиль должен будет справиться с этой задачей.

Долгосрочные инвестиции устраивают не всех

Аренда имущества является долгосрочной инвестицией в прямом смысле. Хотя иногда действительно можно приобрести недвижимость по дешёвке, а затем быстро обернуть её в весомую прибыль, продав подороже.

На рынке недвижимости можно сделать то, что трудно реализовать во многих областях. Вы должны будете приобрести недвижимость, предусмотреть амортизационные издержки, а затем ждать возврата вложенных средств при условии высоких цен в будущем.

Кроме того, недвижимость является мало ликвидной инвестицией, в отличие от других инвестиций.

Если вы думаете, что вы сможете отреагировать на рыночную ситуацию с компьютера или мобильного приложения, как если бы это были акции или паевые инвестиционные фонды, то заблуждаетесь. Это может занять год или больше, чтобы сдать имущество в аренду.

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги были связаны длительное время в ожидании арендатора вашей собственности, вероятно, эти инвестиции не для вас.

Личная ответственность собственника за арендуемую недвижимость

Одной из задач владельца недвижимости является задача ограждать арендаторов от проблем, связанных с арендуемыми объектами. Но могут возникать и непредвиденные ситуации.

Если у вас есть в собственности квартира, вы будет нести ответственность за любой ремонт или аварию, случившуюся в этом помещении, особенно если пострадало имущество соседей.

Кроме того при сдаче квартиры в аренду в случае поломки чего-либо, арендатор берёт в руки телефон и звонит вам хозяину квартиры. И это может произойти когда угодно, даже если сейчас полночь!

Если вы не готовы к таким звонкам, или не можете организовать работу данного механизма так, чтобы он работал без проблем, не беспокоя вас, то инвестиции в имущество ради ренты не для вас.

Вам не нужны инвестиции, которыми придётся активно управлять

Что касается доходной части, то аренда имущества является довольно пассивным финансовым инструментом. Поступающие от ренты средства, вы используете на покрытие расходов по содержанию имущества.

Вместе с тем, управление становится более активным, когда ремонт необходим или когда арендатор съезжает и должен быть заменён. В такие времена управление недвижимостью становится более похоже на полный рабочий день, чем просто пассивное ожидание денег за ренту.

Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции были действительно пассивными, т. е. не требовали вашего прямого участия, типа акций или паевых фондов, то инвестиции в недвижимость не для вас.

Стоит или не стоит вкладывать в недвижимость для аренды

В отличие от других видов инвестиций, которые имеют в своей природе нейтральный характер, инвестиции в сдаваемое в наем имущество будет влиять на вашу личную жизнь и отразятся на вашем финансовом положении.

Вы не можете просто проснуться однажды и сказать, что вы хотите инвестировать в аренду имущества. По крайней мере, очень неразумно поступать так. Это предприятие требует планирования, а также рассмотрения всех ваших личных обстоятельств.

Нужно взвесить все за и против, чтобы понять, подойдут ли вам инвестиции в недвижимость? И, хотя вложения с целью ренты могут быть очень прибыльными, нужно учитывать все факторы, прежде чем открыть кошелёк и купить квартиру.

Вложение денежных средств в недвижимость: положительные и отрицательные стороны

Все статьи / Положительные и отрицательные стороны вложений в недвижимость

Большинство людей считают вложение денежных средств в покупку недвижимости самым прибыльным видом инвестиций, не имеющим отрицательных моментов. Объясняя свою точку зрения тем, что недвижимость всегда только растет в цене и купленная квартира уже точно никуда не денется, да к тому же ее можно сдавать в аренду и она станет стабильным источником дополнительного дохода. Но не все так просто, как кажется, инвестиции в недвижимость обладают некоторыми особенностями, которые необходимо знать. Рассмотрим подробнее позитивные и возможные негативные аспекты такого вложения денег.

Прежде всего, для покупки необходимо иметь большой стартовый капитал, т. к стоимость даже самой небольшой по площади квартиры достаточно велика. Конечно, можно привлечь дополнительные средства в виде кредита, сейчас также многие застройщики предоставляют различные варианты оплаты в рассрочку, но в таком случае итоговая стоимость квартиры будет уже значительно выше. Еще один вариант, если инвестор располагает ограниченным капиталом, – инвестирование в самом начале строительства, когда цена на будущий объект минимальна, но и здесь присутствуют риски. В условиях нестабильной ситуации на валютном рынке многие стройки замораживаются или затягиваются на неопределенный срок. В этом случае очень важную роль играет выбор объекта недвижимости и компании, которая занимается его возведением. Необходимо тщательно изучить историю работы данной компании, какие объекты ею уже построены, все ли они сдавались в срок и т.д.

Если вы предполагаете сдавать в аренду приобретенную квартиру, то обязательно возникнут вопросы о ремонте в ней, покупке мебели, поиска арендатора, контроль за оплатой коммунальных платежей. А представим, что таких квартир несколько. Потребуются существенные затраты на управление приобретенным имуществом.
Еще одной характерной чертой инвестиций в недвижимость является их низкая ликвидность. Т.е. если срочно возникнет необходимость вывести средства, то чтобы продать квартиру потребуется время на поиск покупателя и на оформление сделки купли-продажи, а это может занять несколько месяцев.

Читайте также:  Несколько слов о строительстве внешней лестницы для частного дома

Большим плюсом инвестиций в недвижимость является отсутствие резких колебаний ее стоимости, по сравнению с другими видами инвестирования, такими как покупка акций компаний, драгоценных металлов или иностранной валюты. На стоимость недвижимости наибольшее влияние оказывает инфраструктура и транспортная доступность, а также район города, в котором она находится. Немалое значение оказывают внешний вид здания, количество этажей, планировка, степень загрязненности воздуха в этом районе и еще много маленьких нюансов. Учитывая эти параметры можно попробовать спрогнозировать, насколько будет пользоваться спросом данный объект в будущем и на каком уровне будет его стоимость, чтобы вложение оказалось действительно выгодным.

Также очень распространено инвестирование в строящуюся недвижимость на этапе закладки фундамента, т.е. долевое строительство, и продажа построенной квартиры на заключительном этапе. Разница в цене между покупкой и продажей может составить в среднем от 15 до 25%. Здесь плюсом является простота и минимальный набор документов, отсутствие рисков, связанных с инфляцией, т.к. итоговая стоимость объекта недвижимости, как правило, фиксируется в договоре и не подлежит изменению. А отрицательный момент связан с возможными рисками банкротства строительной компании или замедлением темпов строительства.

Таким образом, инвестиции в недвижимость являются выгодным способом вложения капитала, при условии грамотного и всестороннего подхода: изучения строительной документации, всех факторов, оказывающих влияние на стоимость недвижимости, законодательного и юридического аспектов.

Дата публикации: 13.03.2015
Просмотров: 1743

© 2014-2020. Инвестиционный проект «Arenda Investment»

Все права на этот сайт принадлежат его владельцу

Что такое инвестирование — его плюсы и минусы

Что такое инвестирование? Это должен знать каждый человек, который хочет достичь финансового благополучия в жизни, и к выходу на пенсию не оказаться у разбитого корыта с мизерной подачкой от государства.

В данной статье будут рассмотрены основные мифа об инвестировании, которые придумали люди, пытающиеся оправдать свою бездеятельности, его основные преимущества и недостатки.

Содержание

Что такое инвестирование

Многие люди даже не задумываются и не понимают, что стремиться нужно не к огромному счету в банке, а к стабильному и ежемесячному приличному доходу, которого бы с лихвой хватило на удовлетворение всех потребностей и прихотей. Стабильный и ежемесячный доход – это не размер заработной платы, а результат грамотного и эффективного управления своими личными финансами и инвестирования, которое является ключом к финансовой независимости.

Краткое определение инвестирования такое:

Инвестирование – это вложение в материальные и нематериальные активы здесь и сейчас, с целью получения выгоды потом.

Занятие спортом и получения образование тоже является инвестированием. Это своего рода вложение времени и сил в собственное здоровье и будущую профессию.

Вот и получается, что в более широком понимании, инвестирование – это вложение умственных, физических, временных и денежных средств, чтобы получить выгоду в будущем.

Чтоб обрести финансовую свободу и стать по настоящему богатым человеком просто необходимо инвестировать. И инвестировать не только свое время и силы, но и свои личные финансы.

Многим не знаком этот способ стать богатым. А те, кому это известно, просто считают, что это доступно только успешным и богатым.

Основные мифы инвестирования

Многие не начинают инвестировать только потому, что верят в определенные стереотипы, придуманные людьми, которые хоть как-то пытаются оправдать свою бездеятельность, бедность и не успешность. Ниже приведены самые основные и распространенные убеждения людей, которые являются просто мифами и не более того.

  1. Инвестирование доступно только богатым

Это неверно. Сегодня можно даже 1000 рублей вложить во что-нибудь, получив в будущем неплохую прибыль.

  1. Необходимо быть бизнесменом и иметь специальное образование

Быть бизнесменом и инвестором не учат ни в институте, ни в школе. Ими становятся путем регулярного самообразования и регулярного применения полученных знаний на практике.

  1. Это очень рискованно

Человек тем, что не инвестирует, уже очень рискует остаться в очень бедственном положении на старость лет. А само инвестирование, хотя и несет в себе определенные риски (начиная от менее рискованных, заканчивая высоко рискованными), при правильном подходе и грамотном управлении инвестициями способно принести в будущем не только постоянный и стабильный доход, но и сделать вас финансово независимым человеком. Поначалу можно выбрать менее рискованные способы инвестирования. А потом уже, по мере повышения уровня своей финансовой грамотности и получения опыта в сфере инвестиций, можно перейти уже более рискованным инвестициям.

Положительные и отрицательные стороны инвестирования

Почему каждому человеку не просто можно инвестировать, но даже нужно? Что оно может дать человеку? Какие неприятные моменты встречаются при инвестировании и к чему необходимо быть готовым?

Первое. Получение пассивного дохода

Вам больше не придется постоянно трудится, чтоб получить свой доход. Один раз приложив какие-либо усилия, и потратив свое время, вы будете получать доход постоянно. Заманчиво, не правда ли?

Второе. Возможность не работать

Инвестирование – это создание пассивного дохода. А пассивный доход – это доход без вашего непосредственного участия. То есть вы больше времени можете уделять своей семье, любимому делу, отдыху и развлечениям.

Третье. Уверенность в завтрашнем дне

Вы сможете больше не беспокоиться о том, что будет завтра. И если вы завтра заболеете или вас вдруг уволят с работы, у вас будут источники пассивного дохода, которые ни раз выручат вас в самых непредвиденных обстоятельствах.

Четвертое. Повышение уровня финансовой грамотности

Обыкновенный рабочий труд отличается приевшимся однообразием. Человек зацикливается на одном виде деятельности, и как такового личностного роста не происходит. Инвестирование, наоборот, требует постоянного самообразования. Что очень способствует стремительному повышению уровня своей финансовой грамотности.

Пятое. Возможность получения дохода с разных источников

Обычно человек имеет один источник дохода. Это его заработная плата, а на старости лет – пенсия. Что может иметь печальные последствия в случае его лишения по каким-либо причинам. А при инвестировании, вкладчик, как правило, формирует инвестиционный портфель, в который входит несколько инвестиционный активов. Это дает возможность получения дохода с разных источниках. А самое главное, не просто дохода, а пассивного дохода. Что существенно снижает риски лишения дохода, а также значительно повышает качества жизни за счет увеличения своего дохода и возможности не работать.

Шестое. Значительно повышается возможность достижения своих целей

Инвесторы гораздо чаще и быстрее становятся успешными и финансово независимыми людьми. Имеют больше свободного времени, которое проводят только по своему усмотрению.

Седьмое. Размер дохода неограничен

На наемной работе человек получает доход прямо пропорциональный потраченному времени и силам. При инвестировании доход зависит только от эффективного и грамотного управления своим капиталом.

Восьмое. Существуют определенные риски

Инвестирование – это всегда определенный риск. Вы можете при инвестировании как получать доход, так и потерять свои денежные средства. Надо быть готовым ко всему. Помните, что с каждой ошибкой и потерей вы становитесь все более опытнее и грамотнее, а значит на шаг ближе к финансовой свободе.

Девятое. Определенные потери

Помимо получения дохода, человек при инвестировании несет определенные убытки. Это является неотъемлемой частью инвестиционного процесса. И это надо просто принять. Всегда помните, что с каждой потерей, вы просто становитесь умнее и мудрее.

Десятое. Большой объем знаний

Инвестирование требует постоянного обучения и саморазвития. А также опыт, который обязательно сопровождается определенными потерями ваших денежных средств. Без этого никак не стать хорошим инвестором. При проявленном упорстве, результат бывает того стоит.

Одиннадцатое. Доход не гарантирован

Не всегда удается хорошо и тщательно все продумать и правильно все сделать. Бывают и убытки, порой не маленькие. Как уже говорилось, это неотъемлемая часть на пути к финансовой свободе.

Двенадцатое. Необходим денежный капитал

Чтоб начать инвестировать, необходимо накопить определенную сумму денег. К счастью, сейчас сумма инвестиций благодаря развитию интернета стала более доступна. Если взять свои личные финансы под контроль, вам обязательно удастся выделить кое-что для инвестирования без ущерба качества своей жизни.

Вот, как то так. Что является для вас положительной, а что отрицательной стороной, решать только вам. А нам необходимо разобраться во что можно инвестировать.

Вместо заключения

В заключении хочется отметить, что инвестирование — это необходимый процесс на вашем пути к финансовой свободе.

Каждому успешному человеку прекрасно известно, что нет никакого смысла стремиться к богатству, необходимо направить все свои силы и время на то, чтоб стать финансово независимым человеком. Только это действительно может сделать по настоящему свободным, при чем, во всех смыслах этого слова человеком. А свободным человека может сделать только регулярный и достаточный для безбедного существования пассивный доход, который без инвестирования просто невозможно создать. При чем, инвестировать необходимо все, начиная от собственных сил и времени, заканчивая свои денежными средствами. Куда можно инвестировать деньги, можете прочитать в этой статье.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Анализ инвестиций в недвижимость Текст научной статьи по специальности « Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Новикова Татьяна Геннадьевна, Емельянова Тамара Алексеевна

В статье рассматриваются инвестиции в недвижимость , как один из методов получения стабильных доходов. Рассматривается механизм инвестиций в недвижимость в мире и в Российской Федерации.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Новикова Татьяна Геннадьевна, Емельянова Тамара Алексеевна

Analys of real estate investment

The article considers investments in real estate as one of the methods of obtaining stable income. The mechanism of investments in real estate in the world and in the Russian Federation is considered.

Текст научной работы на тему «Анализ инвестиций в недвижимость»

Анализ инвестиций в недвижимость Analys of real estate investment

Новикова Татьяна Геннадьевна,

магистрант кафедры экономики недвижимости ФГБОУ ВО Государственный Университет по Землеустройству, tatiana-n_g@mail.ru

Tatiana G. Novikova,

postgraduate of the State University of Land Use Planing, tatiana-n_g@mail.ru

Научный руководитель: Емельянова Тамара Алексеевна, д.э.н., профессор кафедры экономики недвижимости ФГБОУ ВО ГУЗ

Аннотация: В статье рассматриваются инвестиции в недвижимость, как один из методов получения стабильных доходов. Рассматривается механизм инвестиций в недвижимость в мире и в Российской Федерации.

Summary: The article considers investments in real estate as one of the methods of obtaining stable income. The mechanism of investments in real estate in the world and in the Russian Federation is considered.

Ключевые слова: инвестиции в недвижимость, доходность, финансовый риск, партнерство, кредитование, инвестиционный фонд недвижимости (ИФН).

Keywords: real estate investments, profitability, financial risk, partnership, lending, real estate investment Fund (IFN).

Невзирая на то, что на сегодняшний день инвестирование является одним из общеизвестных и стабильных методов получения дохода, в Российской Федерации оно распространеноне так сильно, как в европейских государствах, в особенности это приметно среди людей со средними доходами. Но, наибольшая часть граждан-представителей «среднего класса» нашего государства предпочитает расходовать свои денежные средства сразу либо сохранять их на зарплатных карточках, не предоставляющие и наименьшего процента. А порой встречаются граждане, которые аккумулируют все наличные денежные средствау себя дома. В этой статье мы исследуем инвестирование в недвижимость и попытаемся обосновать, что это не так сложно, как это кажется на первый взгляд.

Инвестициями признаются ценные бумаги, финансы, другое имущество, включая имущественные права, другие права, которые имеют материальную оценку, инвестируемые в объекты предпринимательской и другой деятельности для получения дохода либо достижения другого полезного эффекта[1].

Читайте также:  Дизайн зала в однокомнатной квартире. отталкиваемся от особенностей помещения (88 фото)

Инвестирование представляет рискованное вложение денежных средств для получения прибыли в будущем [2].

Необходимо знать, во что же можно вкладывать финансы. Зачастую после выражения «инвестиции в недвижимость» обычный гражданин,прежде всего, представляет жилой дом или квартиру, хотя, недвижимость подразумевает не только лишь жилые объекты.

1. Жилыми объектами являются такие объекты недвижимости, которые предназначены для проживания или использования людьми. Хотя, их ценность зависит не только от расположения или стоимости, но также и от наличия вблизи объектов общего использования.

2. Коммерческие объекты представляют крупные торговые центры и торговые точки.

3. Индустриальными объектами считаются склады, непроизводственные и производственные помещения, какие можно применить для производственного процесса.

4. Офисные помещения – цена офисов, как правило, ниже, чем у жилых помещений, но, больше чем у складских помещений. Для офисных помещений крайне значительна инфраструктура, потому они, обычно, находятся рядом с жилыми районами либо в «офисных центрах».

5. Развлекательными объектами являются сооружения, какие можно использовать для предпринимательской и непроизводственной деятельности, которая направлена на развлекательный процесс. Примером служат, в этой ситуации, поля для гольфа, стадионы и др. Так, для образования развлекательных объектов можно даже не иметь помещение, достаточно иметь земельный участок.

Требуется правильно оценить потенциал вашего объекта инвестирования. В этой ситуации речь ведется не о том, какие бывают риски или возможный доход, но также и об определении возможных способов капитализации, т. е. возможности увеличения стоимости объекта. [3]

Увеличение стоимости объекта, чаще всего, достигается за счет:

1. Общего роста цен на рынке недвижимости.

2. Произведенных ремонтных, реконструкции или строительных работ.

3. Общее улучшение инфраструктуры в районе нахождения объекта инвестирования.

Также надопредусматривать дополнительные затраты — затраты на эксплуатацию объекта, разрешительно-согласовательные моменты и затраты на оценку объекта. Прежде всего инвестор, когда принимает решение об инвестировании в недвижимость, сталкивается всегда с проблемой выбора источника финансирования. Крупных капиталовложений требует недвижимость, так что не все люди обладают подобными денежными средствами в наличии.

В этой ситуации имеется несколько методов сократить сумму своих вложений:

3. Поиск более не дорогих объектов недвижимости;

4. Капиталовложение в инвестиционный фонд недвижимости.

Таким образом, исследуем эти варианты более детально.

Когда инвестор не имеет достаточные средства, то он может получить кредит. Вэтой ситуации будет применяться ипотечный кредит, в котором будет считаться залогом уже купленная недвижимость, хотя, ипотечный кредит не будет воздействовать на определенные помещения. Имеется ипотека на нежилые помещения, но в этойситуации банк может обладать индивидуальными ограничениями.

Инвестор может покупать не в одиночку недвижимость, а с одним либо несколькими партнерами, но, в тогда желательно будет оформить договор, в каком будут отмечены условия разделения последующей прибыли, и также перераспределения затрат.

Поиск более е дорогих объектов недвижимости.

В этой ситуации тоже имеется несколько вариантов. Первый вариант – покупка «недостроя», т. е. недвижимости, которая только планируется или строится. В таком случае инвестор существенноувеличиваетсрок инвестирования и риски, потому что строительство может затянуться, или быть заморожено либо запрещено. В первую очередь, надо искать уже проверенную строительную организацию и детально исследовать условия строительства, перед тем как вкладывать финансы.

Второй вариант — приобретение недооцененных объектов с будущим увеличением прибыльности. Важным условием в этой ситуации считается то, что инвестор сам хорошо разбирается в рыночной оценке недвижимости. Данное явление часто встречается на рынке коммерческой недвижимости, и степень прибыльности при верной оценке объекта или грамотном дальнейшем увеличении ликвидности достигает 20-30%.

ИФН – инвестиционный фонд недвижимости В сущности, данный фонд — организация, аккумулирующая финансы индивидуальных инвесторов, приобретает на данные средства недвижимость и распоряжаются ею. По законодательству не меньше 90% от прибыли подобные фонды выплачивают пайщикам дивиденды. Прибыль предприятие получает от повышения стоимости недвижимости или от аренды. [4]

Вложение финансов в подобный фонд подобно тому, что вкладчик обладает частичкой недвижимости и получает прибыль от ее предоставления в аренду, но при том, он сам не занимается ремонтом, поиском арендаторов и иным техническим составом предмета инвестирования. Необходимо заметить, у инвестора существует риск, что определенная управляющая организация может вложить ваши финансы неуспешно, к примеру, неудачно размещенный объект, где совершается упадок спроса на недвижимость, а инвестиционная прибыль в данной ситуации будет существенно ниже прогнозируемого.

Чтобы себя обезопасить, можно приобрести фонд предприятия, в котором будет множество объектов недвижимости, которые классифицированы по определенному признаку.

Имеются такие организации, инвестирующие жилую, офисную, торговую и складскую недвижимость. А также существуют и такие, глобальные компании, которые инвестируют в отдельном государстве либо регионе.

При том, владение подобного фонда не обязывает вложение больших сумм, данный актив обладает заманчивым соотношением«риск-доходность».

Потому в инвестиционный портфель с малыми суммами можно отнести «дорогие» активы — недвижимость.

Достаточно ста долларов, чтобы быть владельцем недвижимости на любом из континентов.

Помимо этого, недвижимость в содержании инвестиционного портфеля дает возможность улучшить многообразие по классам активов.

Так, можно выделить преимуществаинвестирования в ИФН:

– малые суммы для капиталовложения в недвижимость;

– многообразие по государствам и типу недвижимости;

– отсутствие необходимости в поиске арендаторов – ремонт и поддержание состояния, это не Ваша работа;

– защита от инфляции, потому что основнаяприбыль идет с арендной платы, а она корректируется всегда с учетом повышения цен.

Инвестировать денежные средства в ИФН возможно с помощью собственного зарубежного брокера. К ним относят инвестиционный банк, биржевого брокера, страховую компанию.

В мире существует несколько известных управляющих организаций, объединяющие финансы частных инвесторов и инвестирующие их по общей стратегии в недвижимость по всем государствам.

По сведениям invеsТfunds.ru, предоставляющие полную открытые данные по инструментам частных инвесторов: доверительное управление, паевые инвестиционные фонды,пенсионные негосударственные фонды, рынок акций, котировки, драгоценных металлов, рейтинги [5].

Исследуем управляющую организацию «Сбербанк Управление Активами», т.к. она считается одной из крупных организаций на отечественном рынке доверительного управления. Управляющая фирма предоставляет клиентам обширный выбор в инвестиционных продуктах -индивидуальные инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды (5 закрытых и 20 открытых фондов недвижимости), обширный перечень стратегий доверительного управления c возможностью капиталовложений в разные финансовые инструменты.

Изучим закрытый фонд недвижимости — «Жилая недвижимость 3».Объект инвестирования- недвижимость.

Динамика цены пая за 3 месяцаотражена на графике (рис. 1).

За период: 1 месяц 3 месяца 1 год 3 года

1000 990 980 . 970 i960 ■950

07.08 21.08 04 09 18 09 02.10 18.10 30.10

Рисунок 1. Динамика цены пая за 3 месяца фонда «Жилая недвижимость 3»

Цена пая за 3 месяца понизилась с 1004,40 рублей до 957,77 рублей, что достигло 4,64%.

Динамику цены пая за год, отражен на графике (рис. 2).

1 месяц 3 МЕСЯЦА гвд з года

Январь 17 Апрель 17 Ищль 17 Октябрь 17

Рисунок 2. Динамика цены пая за последний год фонда «Жилая недвижимость 3»

На графике отображено скачкообразное понижение цены пая. Но, в апреле 2016 г.цена пая достигла предельной отметки в 1184,87 рублей. Потому инвестиции в недвижимость являются большим риском. Доход фонда перераспределяется между инвесторами пропорционально числу паев, какими инвесторвладеет.

Подобные инвестиции может позволить себе любой.

Суммарный размер финансов под управлением организации «Сбербанк Управление Активами» достигает больше 30 млрд. рублей.

В исследуемом фонде больше 1 млрд. рублей.

Произведем итог инвестирования в недвижимость Имеются отрицательные и положительные стороны капиталовложения в недвижимость.

К минусам относятся:

– зачастую (исключая инвестирование в фонды) — крупные денежные суммы капиталовложения.

К плюсам можно отнести:

– возможность сдачи в аренду недвижимости после приобретения и до продажи, и, следовательно, возможность получения прибыли (но здесь, с позиции налоговой оптимизации, требуется, чтобы до данной продажи еще прошлитри года, чтобы не было объекта налогообложения);

– низкая вовлеченность инвестора.

Необходимо обратить внимание, что на московском рынке недвижимости на сегодняшний день стабильный рост цен, что очень выгодноинвесторам.

Инвестирование в недвижимость является одним из востребованных методов капиталовложения. Стоимость недвижимости возрастает и можем сделать вывод о том, что как разэтот вид инвестиций будет популярно и в нашем государстве все больше с каждым годом.

Список использованной литературы

1. Федеральный Закон от 25 февраля 1999 года N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» (с изменениями и дополнениями)

2. А.Н. Плотников Проблемы современной экономики: инвестиции, инновации, логистика, труд, недвижимость // Сборник научных трудов по материалам всероссийской научно-практической конференции м-во образования и науки Российской Федерации. -2012.

3. Г.Р. Халикова Экономическая сущность и значение инвестиций на макро- и микроуровне: Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.05. Екатеринбург, 2014. 23 с.

За и против: стоит ли инвестировать в недвижимость

Аргументы читателей Т—Ж

По данным опроса, 52% россиян хотели бы вложить накопленные деньги в недвижимость.

Среди читателей Т—Ж не утихают споры о том, имеет ли эта инвестидея право на жизнь. Мы внимательно изучили мнения обеих сторон и собрали их главные аргументы в одну подборку.

👍 За: вы можете зарабатывать на недвижимости, даже если совсем не разбираетесь в этом вопросе

Покупала в 2013 году квартиру в ипотеку. Стоимость — 1 650 000 Р , первоначальный взнос — 650 000 Р . Сделала в ней минимальный косметический ремонт и стала сдавать прямо без мебели. Моментально нашлись квартиросъемщики, которые искали именно такое жилье, так как у них все вплоть до газовой плиты было свое и им нужно было срочно съезжать с прошлого места. Сдавала квартиру за 14 000 Р , а за ипотеку платила 12 800. Так что еще и на коммуналку оставалось.

Реструктуризировала через полгода, а в 2016 году выплатила основной долг и закрыла ипотеку. После сразу же купила еще одну квартиру, но уже в рассрочку от застройщика. Жильцы из первой квартиры съехали через четыре года: отправились в Москву на заработки. Сделала снова недорогой ремонт, купила на «Авито» мебель и опять стала сдавать. Хватает и на платеж по рассрочке, и на коммуналку новой квартиры. ЖКУ в старой оплачиваю сама.

В 2013 году я не имела никакого представления об инвестициях. Это сейчас информация об этом из каждого утюга. Но я до сих пор ни разу не пожалела о покупках. И, несмотря на то, что я уже открыла для себя инвестиции в акции-облигации, все равно планирую приобрести недвижимость, но уже за границей. Сейчас коплю на первоначальный взнос и изучаю вопрос со всех сторон.

Имеющиеся квартиры — это моя пенсия. Более того, когда ребенок подрастет, со своей жилплощадью ему, думаю, будет легче начинать жить. Мне бы помогло в свое время.

👎 Против: недвижимость — слишком сложный объект инвестирования

Инвестирование в недвижимость не имеет ничего общего с «взять квартиру в ипотеку и сдавать». Инвестиция — это то, что зарабатывает деньги, а не экономит. Собственное жилье, особенно единственное, — это такой же пассив, как и съемное, просто на других условиях. К инвестициям это все не имеет отношения, инвестиции — это активы.

Квартира может быть активом, когда вы ее сдаете, но по причине низкой рентабельности, ликвидности и мороки с жильцами инвесторы этим не занимаются. Еще можно сдавать посуточно, но это по трудозатратам уже больше на бизнес смахивает.

Чтобы реально зарабатывать на жилье, нужно соблюдать несколько условий. Во-первых, квартира для инвестирования не должна быть вашей основной жилплощадью. Во-вторых, вы не должны приобретать ее на последние деньги, квартира должна быть одним из активов. В-третьих, прибыль формируется не за счет сдачи в аренду, а за счет повышения стоимости объекта после его сдачи и развития близлежащей инфраструктуры. В-четвертых, недвижимость изначально оценивается именно как инвестиция и не имеет другого назначения. То есть это что-то ликвидное, обладающее потенциалом вне зависимости от ваших личных взглядов на то, стоит ли жить в таком месте. Пример — апартаменты посреди промзоны без единого дерева, но в получасе от «Москва-сити». В-пятых, вы готовы регулярно тратить кучу времени на изучение всех нюансов, связанных с рынком недвижимости, ездить по Москве, изучать документацию, наблюдать за стойками, положением дел застройщиков и внимательно мониторить сарафанное радио на профильных форумах.

Читайте также:  Дизайн гостиной-детской. осторожней, на полу игрушечный конструктор и машинки

На мой взгляд, как объект инвестиций недвижимость очень сложна. Такого количества нюансов и подводных камней в ценных бумагах никогда не будет. Как следствие, если вас пугает фондовый рынок, то в недвижимость лучше вообще не соваться.

Так что для обывателя вроде меня недвижимость годится только как способ сохранить нажитое на случай больших перемен. В идеале — за границей. Потенциально — отдать потом детям.

👍 За: квартиры в хороших районах всегда будут пользоваться спросом

Недвижимость — один из инструментов, которые позволяют сохранить ресурсы в материальном формате. В ОФЗ вы жить не сможете, а в квартире — легко. Кроме того, черный лебедь может прилететь откуда угодно, а Россия — зона рискованного земледелия. Валютные вклады могут отменить, ОФЗ и ценные бумаги могут также оставить без штанов. Кто не верит — посмотрите на нашу историю за последние лет 30.

На мой взгляд, все зависит от конкретного объекта, места и предложения. В регионах есть более ликвидные объекты, чем недвижимость в столице или Петербурге, где рынок перегрет. Можно получать и 12—15%, но нужно знать места.

Более того, нужно понимать современные тренды на урбанизацию: в ближайшее время вся Россия будет жить в 5—6 городах. Квартиры в центре с хорошей инфраструктурой, расположенные рядом с основными местами работы, всегда будут пользоваться спросом.

👎 Против: вы потратите на квартиру больше, чем на ней заработаете

Забавляют люди, которые думают, что могут что-то заработать, взяв ипотеку под 10% и сдавая жилье за 5%. Например, взяли однокомнатную квартиру за 6 млн рублей с первоначальным взносом в 2,5 млн. Сдают ее так, чтобы 30 000 Р за аренду покрывали ипотечный платеж. И так 20 лет. Но простой депозит даст эти 6 млн лет через 10. И я уже не говорю про какие-то инвестиции в валютные облигации, ПИФы, ETF и прочее.

Квартира же за 20 лет станет вторичкой, в которую придется еще вложить деньги на ремонт. И она не подорожает настолько, чтобы это было выгодно: уже нет эффекта низкой базы, как в 1990-е и 2000-е.

Отдадите детям? Они ее просто продадут — и купят жилье там, где хотят строить свою жизнь, учиться, работать. Если так любите своих детей — научитесь инвестировать.

👍 За: цены на недвижимость продолжают расти

Инвестировать в недвижимость, конечно же, стоит. Например, в 1999 году, после кризиса, когда лежал весь строительный рынок, родители купили однушку в провинции за 120 000 Р . Еще 20 тысяч вложили в ремонт. Да, были такие цены 20 лет назад. В 2011 ее продали за 1,5 млн рублей. В 2006 году я купил трехкомнатную квартиру за 1,2 млн, а в 2017 продал ее за 4,5 млн. Если бы не кризис, мог бы продать еще на 500 тысяч дороже. Подсчитал, что за 10 лет получил где-то миллион рублей прибыли со сдачи в аренду.

Наконец, на днях сосед по гаражу хвалился, что продал однокомнатную квартиру за 2 млн. Хотя год назад он брал ее за 1,8 млн рублей. В кризис на пустом месте поднял 200 тысяч! Кто будет еще рассказывать о никчемности недвижимости и предпочтении фантикам вроде акций-облигаций?

Приобретать новое жилье в престижном районе всегда актуально. Если не стадия котлована, а уже скоро кровлю монтируют, то все нормально будет. К тому же за недвижимость заплатил — и вот она, постоянно рядом. Можно спокойно решать, что с ней делать: продавать, сдавать в аренду, жить самому. Реальный актив, только тупить не надо.

👎 Против: стоимость квартиры может и упасть

У квартиры низкая ликвидность, поэтому ее цена может как расти, так и падать. Например, если район превратится в криминальное гетто, под окнами построят хорду или жильцы затопят 10 соседей и сбегут.

При всей любви россиян к «своим» квартирам я все же не хочу ввязываться в подобные схемы и выбираю долгосрочные инвестиции.

👍 За: никто не заберет вашу недвижимость

Квартиры отбирали лишь однажды — в 1917 году. А сколько раз отбирали деньги и другие материальные ценности — не перечесть. Я скорее поверю, что могут с «Лукойлом» поступить так же, как с «Юкосом», или национализировать Сбербанк, выкупив акции по номиналу. Но то, что будут жилье у людей отбирать, — это вряд ли.

👎 Против: на самом деле вы можете лишиться квартиры в любой момент

Многие комментаторы пишут о квартирах как о супернадежной вечной ценности, которую можно передать даже внукам. Это вовсе не так.

Забрать можно почти любую квартиру: ОПГ, работающие на рынке недвижимости, разработали массу схем. Если вы покупали на вторичном рынке, то среди бывших собственников — независимо от длины цепочки продаж — может найтись хитрец, который войдет в сговор с психиатром и отнесет в суд заявление о своей невменяемости на момент продажи собственной недвижимости. И все, вы уже ничего не сделаете: квартира у вас будет изъята.

Если покупаете новостройку, то возможна схема с банкротством застройщика-подрядчика. По закону о банкротстве любая сделка за предыдущие четыре года — оспариваемая. И снова есть нехилый шанс лишиться квартиры.

👍 За: вы всегда можете продать недвижимость и получить реальные деньги

Представьте, что вдруг крутые санкции, или кризис, как в 1998 году, или доллар по 200 рублей. ОФЗ вы покупали за рубли — и получите их же при погашении. Рублевые вклады обесцениваются, половина банков разоряется, свободное хождение валюты запрещается на законодательном уровне.

А недвижимость — это недвижимость. Пускай она и подешевеет, но бесплатно ее никто раздавать не будет. Хоть за какие-то деньги, но ее все равно можно будет продать. Кроме того, чтобы квартира не простаивала, ее можно сдавать. Пусть доход и небольшой, но все-таки доход. А налог с 2019 года, кстати, 4%, если сдаете жилье как самозанятый.

Но держать все сбережения в недвижимости так же неправильно, как и вкладывать весь свой капитал в ОФЗ. Диверсификацию никто не отменял: недвижимость, рублевый вклад, немного акций, ETF, ОФЗ на ИИС с налоговым вычетом, наличные доллары или евро в кубышке, обезличенный металлический счет.

👎 Против: квартира может перестать приносить доход

Стоимость квартиры, скорее всего, вырастет, но зафиксировать прибыль можно только в момент продажи недвижимости — когда деньги оказались у вас в руках или на банковском счете. Конечно, все всегда предполагают лучший вариант: что квартиру получится продать с прибылью. Но могут ведь вообще ее не продать: всякое бывает.

Представьте ситуацию: вы купили квартиру в ипотеку для сдачи в аренду. За 15 лет она окупилась — то есть ваши расходы на жильё сравнялись с доходом, полученным от арендаторов. И тут ваш сын говорит, что хочет жениться и жить отдельно. Вы, как заботливый родитель, отдаете эту квартиру в безвозмездное пользование детям. Таким образом, ваша прибыль от инвестиций будет равна нулю. Это уже будет не инвестирование, а сохранение капитала от инфляции.

Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость

Вкладывать деньги в недвижимость считается надежным и выгодным. Действительно, спрос на жилье не падает, а в перспективе цены, как правило, растут. Аренда недвижимости тоже всегда актуальна: люди снимают квартиры, гаражи и т. д. Не все при этом так однозначно: есть и отрицательные стороны вложения средств в недвижимость. Рассмотрим преимущества и недостатки инвестиций в недвижимость, и попытаемся определить, насколько оправданны такие инвестиции.

Преимущества вложений в недвижимость

  • Если не брать в расчет политические риски, вложения в недвижимость надежны, а цены на нее не могут снизиться критично.
  • В длительной перспективе стоимость недвижимости обычно растет.
  • Недвижимость, как правило, приносит доход от сдачи в аренду.
  • Часто при первой покупке недвижимости можно получить льготы (зависит от законодательства).
  • Покупка недвижимости по минимальной цене позволяет хорошо заработать в перспективе.
  • Долгосрочный кредит на покупку недвижимости может дать возможность выиграть при обесценивании валюты кредитования.

Недостатки вложений в недвижимость

Даже в периоды экономического подъема ликвидность невысока. Продажа или покупка недвижимости требует усилий, немалых затрат денег и времени. В кризисные периоды цены на недвижимость обычно падают или становятся нестабильными. В периоды глубоких кризисов продать недвижимость зачастую бывает почти невозможно.

Владелец недвижимости несет расходы по ее содержанию. Это могут быть налоги, платежи за коммуналку и т. д. Власти имеют возможность изменять условия приобретения, продажи и содержания недвижимости. Сюда можно отнести ставки налогов при продаже, арендную плату, налоги на землю, стоимость коммунальных услуг. Список можно продолжить.

Законодательством могут быть ограничены возможности владельцев недвижимости. Например, ограничения в целевом назначении земельного участка или невозможность выселения арендаторов жилья. В периоды глубоких кризисов стоимость недвижимости падает сильнее, чем стоимость базовых товаров и услуг.

Стоимость недвижимости часто неоправданно завышена и зависит от спекулятивной составляющей. Так, цены на московскую недвижимость, по мнению экспертов, в настоящее время продолжают оставаться непомерно раздутыми. В ближайшем будущем экономический кризис может привести к серьезному падению цен на жилье.

Даже при стабильном рынке недвижимости цены могут значительно повышаться или понижаться из-за локальных факторов (строительство дорог на участке, строительство предприятий и торговых центров, изменение национального и социального состава населения и пр.). Если бралась ипотека, а стоимость жилья упала, не исключено требование досрочного погашения кредита. Если кредит взят в твердой валюте, а стоимость валюты, в которой получается доход, упала, то появятся сложности с обслуживанием кредита. В случае продажи квартиры до истечения трех лет с момента покупки физическое лицо обязано заплатить подоходный налог.

Когда нужно инвестировать в недвижимость

Инвестиции в недвижимость могут рассматриваться, если вы готовы к долгосрочным вложениям. Не приобретайте недвижимость, если деньги понадобятся вам через год-два. Перед приобретением недвижимости нужно обязательно не только выяснить все расходы по ее содержанию, но также учесть вероятность роста этих расходов. Не вкладывайте деньги в недвижимость, если не уверены в возможностях ее содержания.

При оформлении ипотечного кредита будьте осторожны! Если ситуация в экономике нестабильна и возможна инфляция (обесценивание национальной валюты), нельзя брать ипотечный кредит в твердой валюте (долларах или евро). Банки, как правило, именно в такие времена навязывают валютные кредиты или привязывают сумму кредита к курсу национальной валюты на момент оформления кредитного договора.

При рассмотрении возможности инвестиций в недвижимость универсальные рекомендации невозможны и нужно учитывать конкретные обстоятельства каждой сделки. В любом случае, торопиться нельзя, а каждое обстоятельство должно быть тщательно проанализировано. Инвестиции в недвижимость составляют немалые суммы, а рынок недвижимости сложен и существует масса факторов, влияющих на него.

Ссылка на основную публикацию